Planificación de sucesión: cómo preparar su cartera de bienes raíces para el futuro
Tener planes patrimoniales claros tiene mucho sentido para los inversores inmobiliarios y para las personas que más importan en sus vidas.
Aquí hay un hecho interesante: los australianos se están volviendo más ricos.
En junio de 2024, la riqueza de los hogares alcanzó la friolera de 16,5 billones de dólares. Según la Oficina Australiana de Estadísticas (ABS), un factor clave de este crecimiento es el aumento del valor de las propiedades1.
No es raro que los australianos construyan una próspera cartera de propiedades para dejar algo a sus hijos o nietos adultos.
A pesar de las buenas intenciones, ninguno de nosotros puede darse el lujo de asumir que nuestra riqueza simplemente pasará a las personas que amamos cuando muramos.
Para preparar su cartera de bienes raíces para el futuro, es posible que desee considerar un plan de sucesión cuidadosamente elaborado.
Veamos los problemas más amplios que usted debe tener en cuenta.
¿Qué es la planificación patrimonial y de sucesión?
La planificación de la sucesión consiste en transferir sus activos (y administrarlos) a las personas que importan en su vida.
Piense en ello como la creación de una estrategia sobre cómo se gestionarán, distribuirán y transferirán sus activos patrimoniales a los beneficiarios.
Lo importante es que sus planes de sucesión garanticen que su cartera de bienes raíces permanezca segura, bien administrada y bien estructurada para preservar el legado de sus activos incluso después de su muerte.
¿Por qué es tan importante la planificación de la sucesión?
La propiedad ha demostrado ser una inversión maravillosa para muchos australianos.
Y construir una cartera inmobiliaria exitosa a largo plazo requiere dedicación. Por lo tanto, es natural querer que sus beneficiarios se beneficien de sus activos patrimoniales tanto como usted.
Sin embargo, esto no sucederá por casualidad.
En ausencia de planes formales de herencia y sucesión, la transferencia de activos patrimoniales a los beneficiarios puede plantear varios problemas potenciales que todos los inversores deben conocer;
- Importante pasivo por impuesto a las ganancias de capital (CGT) – Nuestra legislación fiscal es compleja. Si bien es fácil pasar por alto los matices de la ley del impuesto sobre las ganancias de capital, tal descuido podría dejar a sus beneficiarios enfrentando una factura fiscal inesperada.
- Disputas de herencia inesperadas – Es preocupante pensar que más de uno de dos testamentos esté siendo impugnado en los tribunales australianos2. Además, las investigaciones3 muestran que tres de cada cuatro demandas tienen éxito.
- Reducir el valor de su cartera inmobiliaria – El impacto combinado de la CGT más cualquier problema legal puede reducir seriamente el valor de cualquier activo que usted deje a los beneficiarios.
Tres pasos clave para proteger su cartera de bienes raíces en el futuro
Tener el plan de sucesión adecuado no tiene por qué ser difícil. Se trata de tres pasos principales:
1. Habla con profesionales experimentados
Las leyes de herencia son tan complejas como las leyes fiscales.
En lugar de hacerlo usted mismo, es mucho más prudente recurrir a un equipo calificado de profesionales, en particular a su asesor inmobiliario, abogado, contador y asesor financiero (si utiliza uno).
Esto le permite beneficiarse de un asesoramiento integral que cubre todo, desde cuestiones fiscales hasta leyes de herencia y la creación de un plan de sucesión claro.
2. Tener las estructuras adecuadas
Hay muchas formas de poseer activos inmobiliarios: a su propio nombre, a través de un superfondo autogestionado (SMSF), en una sociedad o a través de un fideicomiso o empresa.
Es importante conseguir esta estructura correctamente desde el principio. Transferir propiedad de, digamos, su propio nombre a un fideicomiso puede desencadenar un evento CGT. En la mayoría de los casos, esto también le obligará a pagar nuevamente el impuesto de timbre, así como otros costos de transacción.
Esto resalta el valor de hablar con un profesional sobre la estructura adecuada para usted al comienzo de su viaje inmobiliario.
Sin embargo, nunca es demasiado tarde para hablar con expertos sobre cómo se almacena su propiedad.
3. ¿Crear un plan de sucesión personalizado para sus activos?
Un testamento formal debe constituir la base de sus planes de sucesión. Su testamento sirve como modelo de cómo le gustaría que se distribuyeran sus bienes (activos).
Cuando se trata de su cartera de bienes raíces, es aconsejable confiar la sucesión a un profesional del derecho. Esto no sólo garantizará que sus intenciones se comuniquen de forma clara y precisa, sino que también puede brindarle tranquilidad y hacer que sea mucho más difícil para alguien desafiar sus últimos deseos.
Recuerde que la vida no permanece igual por mucho tiempo, por lo que es una buena idea revisar su testamento anualmente o después de cualquier cambio importante en su vida, como matrimonio, separación o divorcio, el nacimiento de nuevos hijos o la compra o venta de una propiedad de inversión. . anotado en su testamento.
Así, tu Voluntad refleja con precisión tus deseos, circunstancias y riqueza en un momento dado.
También puede valer la pena discutir los términos de su testamento con sus beneficiarios. Acordar los términos puede beneficiar a todos mientras aún esté vivo, en lugar de permitir que los tribunales decidan el asunto más adelante si se impugna su testamento.
En pocas palabras
La planificación de la sucesión juega un papel importante en la protección y el crecimiento de su cartera de bienes raíces. Esto puede resultar beneficioso para todos si planifica con antelación.
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Esta información se proporciona únicamente con fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento fiscal, legal o financiero. Las leyes cambian con frecuencia y lo que puede ser adecuado para usted dependerá de sus circunstancias individuales. Siempre debe discutir su situación con su contador y/o abogado y/o asesor financiero antes de tomar cualquier decisión.
