Las mejores preguntas para hacerle a su contador ahora mismo
A medida que nos acercamos al momento de declarar impuestos, las conversaciones con los contadores naturalmente se intensifican. Pero este año se siente diferente. Además de la habitual planificación de fin de año financiero, los inversores también buscan claridad sobre una serie de cambios gubernamentales propuestos.
Algunos inversores toman sus propias decisiones sin hablar con los contables. Ya vemos de todo, desde “esperaré y veré” hasta “me reestructuraré de inmediato”, especialmente en las empresas. Si bien es comprensible que los inversores estén tratando de anticiparse al impacto potencial, existe un riesgo real de actuar demasiado pronto, especialmente cuando los detalles clave aún no se han ultimado y la implementación aún está muy lejos.
Esto crea una situación difícil para los inversores. Quieres ser proactivo, pero no reactivo. Quiere comprender sus riesgos sin quedarse estancado en decisiones que podrían generar impuestos innecesarios o dejarlo sin flexibilidad en el futuro.
El enfoque más productivo ahora es no apresurarse a implementar cambios estructurales, sino hacer preguntas mejores y más específicas a sus asesores. Las conversaciones con su contador deben centrarse en comprender cómo se aplican estas sugerencias específicamente a su situación, en lugar de aplicar estrategias amplias y únicas.
Para muchos inversores, la pregunta más importante será: «Todavía quiero invertir, entonces, ¿qué estructura debo utilizar en el futuro?» No habrá una respuesta perfecta ya que no hay cambios en la ley, pero la vida continúa y las personas toman decisiones basándose en la mejor información disponible en ese momento.
Si le preocupa lo que estos cambios podrían significar para usted, estas son algunas de las preguntas clave que los inversores deberían hacerle a su contable ahora mismo:
- ¿Cuáles de mis activos se ven afectados por los cambios propuestos en la CGT?
- Con mi estructura actual, ¿podré conservar mis ganancias hasta el 1 de julio de 2027, gravadas con la tasa de descuento del 50%, incluso si vendo después de esa fecha?
- ¿Cuáles de mis activos debo evaluar a partir del 1 de julio de 2027?
- Dados los cambios propuestos, ¿tiene sentido para mí un fideicomiso discrecional?
- ¿Cómo afectarán la tasa mínima CGT propuesta y las reglas de distribución del fideicomiso a mis contribuciones, pensión y flujo de caja?
- ¿Qué debo hacer ahora con mis estructuras, ya que los cambios aún no se han convertido en ley?
En un mercado lleno de ruido y opiniones diferentes, las preguntas correctas pueden superar la incertidumbre y ayudarle a tomar decisiones basadas en la realidad en lugar de suposiciones.
