Definición de un préstamo de construcción
¿Qué es un préstamo de construcción?
Un préstamo hipotecario (también conocido como «préstamo para la autoconstrucción») es un préstamo a corto plazo que se utiliza para financiar la construcción de una casa u otra propiedad. Un constructor o comprador de vivienda obtiene un préstamo de construcción para cubrir los costos de construcción. proyecto hasta que se reciba el financiamiento a largo plazo Debido a que se consideran relativamente riesgosos, los préstamos para la construcción generalmente tienen tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales.
¿Cómo funciona un préstamo de construcción?
Los préstamos para la construcción generalmente son tomados por constructores o compradores de viviendas que están construyendo su propia casa personalizada. Estos son préstamos a corto plazo, generalmente por un período de un año. Una vez que se completa la casa, el prestatario puede refinanciar el préstamo de construcción en una hipoteca permanente u obtener un nuevo préstamo para pagar el préstamo de construcción (a veces denominado «préstamo final»). El prestatario solo puede estar obligado a pagar intereses sobre el préstamo de construcción mientras el proyecto aún está en marcha. Algunos préstamos para la construcción pueden requerir el pago total del saldo para cuando se complete el proyecto.
Si un prestatario que desea construir una casa toma un préstamo de construcción, el prestamista puede pagar los fondos directamente al contratista en lugar del prestatario. El pago puede hacerse en cuotas a medida que el proyecto pasa por nuevas etapas de desarrollo. Los préstamos para la construcción se pueden contratar para financiar proyectos de rehabilitación y restauración, así como para construir nuevas viviendas.
Los préstamos para la construcción pueden permitir que el prestatario construya la casa de sus sueños, pero debido a los riesgos involucrados, conllevan tasas de interés más altas y pagos iniciales más grandes que las hipotecas tradicionales.
Consideraciones especiales para préstamos de construcción
La mayoría de los prestamistas requieren un pago inicial mínimo del 20% en un préstamo de construcción, y algunos requieren hasta un 25%. Los prestatarios pueden tener dificultades para obtener un préstamo de construcción, especialmente si tienen un historial crediticio limitado. Puede haber una falta de garantía porque la casa aún no se ha construido, lo que crea problemas para obtener la aprobación del prestamista. Para ser aprobado para un préstamo de construcción, el prestatario deberá proporcionar al prestamista una lista completa de detalles de construcción (también conocida como «libro azul»). El prestatario también deberá demostrar que un constructor calificado está involucrado en el proyecto.
Los préstamos para la construcción suelen ser ofrecidos por cooperativas de crédito locales o bancos regionales. Los bancos locales tienden a estar muy familiarizados con el mercado de la vivienda en su área y se sienten más cómodos emitiendo préstamos para vivienda a los prestatarios en su área.
Préstamos para la construcción frente a préstamos para la construcción del propietario-constructor
Es poco probable que los prestatarios que tengan la intención de actuar como su propio contratista general o construir una casa con sus propios recursos califiquen para un préstamo de construcción. Estos prestatarios tendrán que tomar una opción llamada préstamo de construcción de propietario-constructor. Puede ser difícil calificar para estos préstamos. Por lo tanto, los prestatarios potenciales deben ofrecer un plan de construcción bien diseñado que exprese de manera convincente sus conocimientos y habilidades en el campo de la construcción de viviendas. El Prestatario también debe prever un fondo de contingencia.
Ejemplo de un préstamo de construcción
Jane Doe decide que puede construir su nueva casa por un total de $500,000 y obtiene un préstamo de construcción de un año de un banco local por esa cantidad. Acuerdan un cronograma para usar el préstamo.
En el primer mes, solo se requieren $ 50,000 para cubrir los gastos, por lo que Jane solo toma esa cantidad y paga intereses solo sobre esa cantidad, ahorrando dinero. Jane continúa tomando fondos prestados según sea necesario, guiada por el cronograma de desembolsos. Ella solo paga intereses sobre la cantidad que usó en lugar de pagar intereses sobre los $500,000 completos durante todo el plazo del préstamo. Al final del año, refinancia el monto total que usó en el banco local en una hipoteca para la casa de sus sueños.
