¿Qué influye en las tasas hipotecarias?
Las tasas hipotecarias influyen en gran medida en el mercado inmobiliario. ¿Qué los determina? ¿Por qué difieren de un banco a otro?
El las tasas hipotecarias poner en un importancia capital en el mercado inmobiliario. Ellos de hecho determinar la capacidad de endeudamiento compradores potenciales sobre la base de la cantidad que pueden dedicar cada mes a pagar su préstamo.
Ejemplo : Te prestas 250.000 euros a 20 años a un tipo fijo del 2% para comprar una casa, tu cuota mensual será de 1.262 euros al mes. Si pides prestados 250.000 euros a 20 años a un tipo fijo del 1% para comprar esta misma casa, tu cuota mensual será de 1.149 euros, una diferencia de 113 euros.
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Como puede ver, la tasa hipotecaria determina en gran medida la cantidad que puede reclamar por su préstamo hipotecario.
¿Sobre qué base fijan los bancos sus tasas sobre las hipotecas?
Antes que nada, debes saber que en Bélgica, las tasas hipotecarias siguen la evolución de las tasas de los bonos belgas a 10 años. son por lo tanto relacionados con la situación financiera mundial. Como el curso de los precios del petróleo, por lo tanto, su evolución es difícil de predecir..
Proporcionar una contribución del 10% del precio de la propiedad para obtener una mejor tasa para su préstamo hipotecario
el El elemento principal que probablemente haga bajar su tasa es el reducción de la porción prestada. La cuota corresponde a porcentaje que representa el monto de su préstamo en relación con el valor de compra de su propiedad.
El Banco Nacional de Bélgica recomienda que los bancos exijan una inversión de al menos 10% El valor de la propiedad en equidad. Para obtener una tarifa competitiva, es imperativo permanecer bajo una cuota del 90%. Más allá de, la tasa podría dispararse rápidamente y su crédito podría incluso ser negado a usted.
Con entrada en vigor en 2020, esta recomendación del BNB complica el acceso a la propiedad para muchos compradores potenciales. Ha descendido el número de solicitudes de préstamo en los meses que siguieron.
Un expediente sólido le permite reclamar una mejor tasa por su inversión inmobiliaria
En términos de crédito, un banco evalúa el riesgo que corre al prestarte dinero. Si considera que su perfil es riesgoso y teme que no podrá pagarlo, tomará más garantías y le ofrecerá una tasa más alta que si tiene una cuenta de ahorro bien llena, otros bienes inmuebles y una cartera de acciones rentable.
¿Qué factores influyen en la evolución de los tipos hipotecarios en Bélgica?
Un banco puede asociar la concesión de una reducción del tipo hipotecario a determinadas condiciones a cumplir:
La domiciliación de los salarios
Tu banco puede exigir que sus salarios o ingresos profesionales se ingresen en una cuenta abierta con él. el crédito hipotecario no es el producto más rentable para un banco. A menudo se considera un líder de pérdida, una forma de atraer nuevos clientes a los que luego puede ofrecer una tarjeta de crédito, seguros, productos de inversión y otros préstamos.
Además, el banco cree que al cobrar tus ingresos en una cuenta asociada a tu hipoteca, reduce el riesgo de impago por tu parte.
Seguro
Su banco también puede asociar una reducción del tipo hipotecario a laobligación de contratar un seguro de saldo vivo o un seguro de hogar con ella.
Tenga en cuenta: si su tasa de interés está vinculada a la suscripción de un seguro, su terminación puede poner en duda su tasa hipotecaria. Lea atentamente su contrato para conocer las posibles consecuencias de la rescisión.
El plazo del préstamo
Por lo general (no siempre), la tasa de interés aumenta con la duración de su préstamo. Pedir prestado a 25 años en lugar de 20 años reduce el pago mensual, pero al final, la cantidad que habrá pagado podría ser mayor.
Variabilidad de la tasa hipotecaria
Cuando las tarifas son bajas, la probabilidad de que experimenten un movimiento alcista es alta. Optar por una tasa fija puede ser inteligente, pero el calificar propuesto será mayor que si opta por una fórmula variable.
También es posible elegir un tasa variable, pero limitada al incremento. En lugar de un tipo fijo a 20 años al 1,32 %, puede optar, por ejemplo, por un tipo variable al 0,95 % con un incremento limitado al 2 %. Sabes que en caso de tendencia alcista, la tasa subirá como máximo al 2,95%.
Una sola consigna: haz bien tus cálculos para determinar la opción más ventajosa para ti.
¿Cuál es el mejor banco para sacar un préstamo hipotecario en Bélgica?
La posición de un banco en el mercado hipotecario cambia constantemente. Puede ser agresiva en ciertos momentos para atraer clientes y ser menos competitiva unos meses después porque su estrategia ha cambiado. Es por esta razón que es imposible designar EL banco número 1 en cuanto a préstamos inmobiliarios. Así que tómate el tiempo para consultar varios, para realizar un simulador en línea y seguir la evolución de las tasas.
Una tasa baja para su hipoteca no es necesariamente un buen negocio
Como hemos visto, algunos bancos ponen condiciones para otorgar una tasa ventajosa a sus clientes. Al hacer su elección, es por lo tanto aconsejable comparar toda la oferta y de no te limites al número de tu tasa hipotecaria.
Como con cualquier crédito, analizar la TAE (Tasa Anual Efectiva Global) que tiene en cuenta las tasas de administración, los costes relacionados con los seguros obligatorios, etc.
Compara las ofertas globales que recibes y elabora una tabla para determinar cuál es realmente la mejor. En un proceso de compra de inmuebles, la tasa hipotecaria es un elemento importante, pero no es el único.
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