Definición de delincuente

¿Qué significa delincuente?

El término moroso se refiere a un estado de morosidad. Cuando alguien es moroso, está atrasado en sus obligaciones financieras, como un préstamo, tarjeta de crédito o pagos de bonos. Esto significa que los pagos del prestatario no se están realizando para pagar su deuda a tiempo. Los infractores pueden ser tanto personas físicas como jurídicas. La morosidad financiera a menudo resulta en incumplimiento si la deuda no se renueva.

Este término también se puede utilizar para describir el incumplimiento de sus deberes por parte de los profesionales financieros.

Resultados clave

• La morosidad se refiere al estado de la deuda vencida.
• Una morosidad ocurre tan pronto como un prestatario no realiza un pago de un préstamo, lo que puede afectar su puntaje crediticio.
• Los índices de NPL se utilizan para mostrar cuántas cuentas en la cartera de una institución financiera están vencidas.
• Los prestatarios en mora permanente son insolventes.
• Los profesionales financieros que no cumplen con sus deberes y responsabilidades son considerados delincuentes.

Cómo funciona el delincuente

Como se señaló anteriormente, el significado de la palabra delincuente depende de cómo se use. En finanzas, generalmente se refiere a una situación en la que un prestatario está atrasado o atrasado en un pago, como el impuesto sobre la renta, una hipoteca, un préstamo de automóvil o una factura de tarjeta de crédito. Una cuenta que tiene al menos 30 días de atraso generalmente se considera vencida.

Las consecuencias de las irregularidades varían según la cuenta, el contrato y el prestamista. Demasiados retrasos seguidos pueden llevar al deudor al incumplimiento. Los factores incluyen el tipo, la duración y el motivo del retraso. Por ejemplo, si no realiza un pago con tarjeta de crédito, es posible que deba pagar un cargo por pago atrasado. Los prestamistas hipotecarios, por otro lado, pueden iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria si los propietarios no actualizan sus pagos dentro de un cierto período de tiempo.

Los retrasos también afectan su puntaje de crédito. Su historial de pagos es un factor importante para calcular su puntaje de crédito. De hecho, es el 35% de la puntuación total, por lo que un retraso puede reducirla. Sin embargo, tenga en cuenta que algunos pagos atrasados ​​pueden no marcar una gran diferencia, pero lo harán si se atrasa constantemente o no paga nada.

Consideraciones Especiales

La delincuencia también describe el abandono del deber o la negligencia por parte de un profesional financiero. Por ejemplo, un asesor de inversiones registrado que invierte a un cliente conservador y orientado a los ingresos en acciones altamente especulativas podría ser retenido en incumplimiento de su deber fiduciario. Si la compañía aseguradora no advierte al tomador del seguro de vida universal que su póliza puede ser cancelada por insuficiencia de primas, éste puede ser considerado moroso.

La mayoría de las personas están familiarizadas con la definición legal de delincuente, que generalmente se usa para describir a alguien (generalmente una persona joven) que comete delitos menores.

Morosos contra impagos

Una morosidad ocurre cuando un prestatario no hace un pago del préstamo. Los retrasos constantes pueden llevar al incumplimiento. Se produce un incumplimiento cuando el prestatario no paga la deuda como se especifica en el contrato original. La mayoría de los prestamistas permiten que los prestatarios permanezcan en mora durante algún tiempo antes de que se considere insolvente. El tiempo que tarda en ocurrir un incumplimiento depende del prestamista y el tipo de deuda.

Por ejemplo, el gobierno de los EE. UU. permite que la deuda estudiantil esté vencida durante 270 días antes de declararla insolvente. La mayoría de los prestamistas consideran que las hipotecas unifamiliares están en mora grave si tienen un retraso de 90 días, después de lo cual se declaran insolventes y están sujetas a embargo.

Los prestamistas a menudo trabajan con los prestatarios para ayudarlos a actualizar las cuentas morosas o incumplidas, lo que significa que usted puede actualizar su cuenta. El prestamista no puede tomar ninguna otra medida si puede llegar a un acuerdo adecuado. Tenga en cuenta, sin embargo, que las morosidades y los incumplimientos significativos afectarán su puntaje de crédito.

Si no puede ponerse de acuerdo sobre un pago en el momento del incumplimiento, el prestamista puede proceder con otras medidas. Por ejemplo, su cuenta puede enviarse a una agencia de terceros para cobrar pagos. Si aún no puede pagar, el acreedor puede demandarlo y obtener un fallo en su contra. Si la deuda está asegurada, el acreedor puede vender la seguridad y pagar la deuda. Aún puede ser responsable de cualquier saldo restante o cargos adicionales.

Lea su contrato para averiguar cuánto tiempo le tomará a su acreedor declararlo culpable de morosidad e incumplimiento.

Indicadores actuales e históricos de morosidad

El nivel de deuda vencida es la cantidad de deuda vencida. Esta tasa se expresa como un porcentaje y se usa comúnmente para caracterizar la cartera de préstamos de una institución financiera. Las tasas de NPL se calculan dividiendo el número total de préstamos en mora por el número total de préstamos en poder del prestamista. Una tasa de pago atrasado más baja significa que menos personas están atrasadas en sus pagos.

La Reserva Federal monitorea el nivel de atrasos en los Estados Unidos cada trimestre. A partir del cuarto trimestre de 2022, la tasa promedio de todos los préstamos y arrendamientos fue de 1,53%. La morosidad residencial fue la más alta con un 2,33 %, mientras que las tarjetas de crédito encabezaron la lista de morosidad del consumidor con un 1,62 %.

La tasa ha disminuido constantemente desde la recuperación de la crisis financiera de 2007-2008. Por ejemplo, la tasa general de morosidad en el primer trimestre de 2010 fue del 7,4 %, incluido el 11,54 % y el 5,78 % para bienes inmuebles residenciales y tarjetas de crédito, respectivamente.

tarjetas de credito caducadas

La morosidad de las tarjetas de crédito ocurre cuando no realiza pagos mensuales regulares. Estos intervalos se suelen dividir en días. Por lo general, se le considera atrasado si tiene 30 días de atraso, aunque algunos prestamistas esperan hasta que tenga 45 o 60 días para informar los pagos atrasados ​​como vencidos.

Recuerde que la morosidad afecta su puntaje de crédito. Unos cuantos pagos atrasados ​​aquí o allá no afectarán mucho su puntaje, pero múltiples pagos atrasados ​​en total resultarán en un puntaje más bajo. Puede esperar un gran éxito si tiene tres o cuatro pagos atrasados, especialmente si ocurren seguidos. Esto puede impedirle obtener un préstamo en el futuro.

Préstamos vencidos

Los préstamos funcionan de manera un poco diferente a otros tipos de deuda. Cuando solicita un préstamo, acepta pagar al prestamista una cierta cantidad de dinero a intervalos regulares hasta que se pague la deuda. El prestamista determina la fecha de pago y, en algunos casos, puede permitirle establecer esa fecha en función de su situación financiera personal.

La mayoría de los prestamistas también incluyen un período de gracia, que puede ser de varios días después de la fecha de vencimiento. Si realiza un pago antes o antes de esta fecha, es posible que no se considere atrasado, pero aún puede recibir intereses, pero no un cargo por pago atrasado. Si no ha realizado un pago antes, se le considera vencido. Su préstamo está en estado vencido incluso si realiza un pago con uno o dos días de retraso.

Ejemplo real de un delincuente

He aquí un ejemplo de lo que significa ser un delincuente. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York descubrió que los préstamos estudiantiles vencidos en EE. UU. alcanzaron los $ 166 mil millones en el cuarto trimestre de 2022. Sin embargo, el banco dijo que la tasa de morosidad de los préstamos estudiantiles probablemente se subestimó en casi la mitad, lo que significa que alrededor de $ 333 mil millones de deuda de préstamos estudiantiles no se habían pagado durante al menos tres meses al final del cuarto trimestre de 2022. . Esta cifra destaca el verdadero alcance de la crisis de los préstamos estudiantiles.

¿Qué es un acto de responsabilidad civil?

La definición de delito depende del contexto en el que se utilice. En finanzas, a menudo se refiere a un estado de morosidad en una deuda. Por ejemplo, un prestatario se considera moroso si no realiza un pago de tarjeta de crédito a tiempo.

Un delincuente también puede significar que un profesional financiero está descuidando sus deberes fiduciarios. Un asesor de inversiones que invita a un cliente jubilado a invertir en una empresa riesgosa se considera delincuente.

¿Es posible cancelar el retraso?

Los retrasos se informan a las agencias de crédito. Pero el hecho de que aparezca en su historial no significa que no pueda eliminarse de su informe de crédito.

Envíe un informe en línea o por escrito a la oficina de crédito disputando la irregularidad. También debe comunicarse con el prestamista para averiguar qué se puede hacer, especialmente si tenía una buena razón para permitir que la cuenta entrara en incumplimiento. Es posible que deba ofrecer pagar el saldo de su cuenta para que se elimine de su informe de crédito.

¿Cómo se puede prevenir el crimen?

Hay varias formas de prevenir el crimen. Algunas opciones incluyen pagos automáticos, que ayudan a las personas que tienen dificultades para cumplir con los calendarios de pago. Suscríbase a la facturación electrónica para recibir facturas por correo electrónico en lugar de copias en papel de sus acreedores. También puede pedirle a su prestamista que acerque las fechas de pago a las fechas de pago.

¿Qué es el estado moroso?

El estado vencido significa que está atrasado en los pagos. La duración depende del prestamista y del tipo de deuda, pero normalmente este plazo oscila entre 30 y 90 días.