Consejos para principiantes en inversiones inmobiliarias a largo plazo

El camino hacia la inversión inteligente en bienes raíces es individual, y la realidad es que no existe una fórmula única para hacer crecer una cartera de bienes raíces. Para tener éxito, es importante identificar y trabajar hacia metas que sean apropiadas para sus circunstancias específicas.

Dicho esto, no hay escasez de consejos de inversión en bienes raíces y puede ser difícil cortar el ruido para encontrar consejos que funcionen para usted, especialmente si recién está comenzando.

Aquí, le presentaremos algunas de las estrategias y enfoques clave de inversión en bienes raíces para que pueda tomar decisiones informadas sobre su libertad financiera a largo plazo.

Consejos para invertir en bienes raíces: por dónde empezar

Antes de ingresar al mercado inmobiliario, ya sea como inversionista o propietario-inquilino, es fundamental contar con un plan de acción para minimizar el riesgo y aprovechar las oportunidades. Con esto en mente, debes hacer lo siguiente:

1. Evalúe su situación financiera y desarrolle un plan

Piense en su situación financiera y cuánto puede permitirse invertir en bienes raíces en este momento. Evite esquemas para hacerse rico rápidamente y no piense que estará más seguro financieramente en el futuro. Hable con un contador, planificador financiero o corredor de hipotecas para que lo ayude a desarrollar un plan adecuado para su situación.

2. Sopesar los riesgos

Si bien invertir en bienes raíces puede ser menos riesgoso que otros enfoques de inversión (como acciones de alta volatilidad), es una gran inversión y conlleva un cierto nivel de riesgo. Factores como dónde está invirtiendo, en qué tipo de propiedad está invirtiendo, la estructura de la propiedad en sí y el estado del mercado inmobiliario pueden afectar el grado de riesgo al que está expuesto al invertir. Hable con un contador o planificador financiero sobre los riesgos específicos que debe tener en cuenta y lo que puede hacer para minimizar el posible impacto negativo en su flujo de caja.

3. Conoce el mercado

En esencia, la inversión en bienes raíces es una propuesta comercial, por lo que es importante identificar el mercado objetivo y comprender qué características busca en los bienes raíces. Por ejemplo, comprar un estudio puede tener sentido si está en un área central con una alta densidad de jóvenes profesionales solteros, pero no es una buena idea si está en un área con muchas familias.

Tenga en cuenta que incluso si un suburbio o región ha experimentado un crecimiento reciente, es importante comprender qué busca el propietario-inquilino típico en el área para aumentar sus posibilidades de un retorno saludable de la inversión.

4. Comprender las implicaciones fiscales de invertir

Ya sea que esté invirtiendo en una propiedad para alquilar o vender, hay una serie de implicaciones fiscales a considerar, como:

• Impuesto sobre las ganancias de capital – Impuesto sobre las ganancias recibidas en la enajenación de bienes inmuebles.
• impuesto sobre bienes y servicios – Si ha desarrollado una propiedad y se considera “residencial nueva”, puede ser elegible para reclamar créditos GST por las compras que realice para vender la propiedad.
• Compromiso negativo y compromiso positivo – Si el interés de la hipoteca excede los ingresos que recibe del arrendamiento, puede reclamar deducciones negativas de la deuda de su base imponible. Si recibe ingresos por alquiler, tendrá que pagar impuestos sobre esos ingresos.

Es una buena idea preguntarle a su contador acerca de cómo estas obligaciones tributarias podrían afectarlo antes de invertir.

Comparativa de estrategias de inversión inmobiliaria

Una vez que haya investigado a fondo el mercado de inversión inmobiliaria y haya buscado asesoramiento profesional sobre su situación particular, es hora de decidir una estrategia de inversión inmobiliaria. Hay tres enfoques principales para elegir:

1. Estrategia de crecimiento de capital

La estrategia de crecimiento del capital se refiere a comprar una propiedad con la expectativa de que su valor aumente durante un período de tiempo sin ningún esfuerzo adicional de su parte. Esta estrategia generalmente implica comprar una propiedad a un precio más alto en un área deseable y esperar que el crecimiento continúe durante un período relativamente largo.

ventajas:

• Centrarse en las ganancias de capital a largo plazo
• Inversión pasiva, es decir, prácticamente sin esfuerzo adicional después de la compra
• Puede aprovechar el apalancamiento negativo si los ingresos por alquiler son inferiores a los intereses de la hipoteca.

Contras:

• Debido al precio más alto, es posible que deba cubrir el porcentaje de los pagos de la hipoteca de su propio bolsillo.
• El crecimiento del capital se basa en la especulación, por lo que puede ser más arriesgado.

2. Estrategia de flujo de efectivo

Una estrategia de inversión inmobiliaria de flujo de efectivo es una estrategia en la que se enfoca en obtener una ganancia en su propiedad lo antes posible para mantener un flujo de efectivo positivo. Por lo general, las propiedades de inversión compradas por flujo de efectivo generan más ingresos por alquiler que el costo de la hipoteca y otros costos como el mantenimiento.

ventajas:

• El flujo de efectivo adicional se puede utilizar para cubrir otros gastos o para compensar un déficit de propiedad con un coeficiente negativo (como se indicó anteriormente).
• Los ingresos de la propiedad le dan más solvencia
• Menos riesgo financiero directo

menos:

• El crecimiento del capital tiende a ser menor a largo plazo
• Acumular capital más lentamente
• Menos exenciones de impuestos

3. Estrategia de actualización

Con una estrategia de renovación, está buscando activamente una propiedad para renovar y aumentar su valor mediante el alquiler o la venta (considere la posibilidad de renovar).

ventajas:

• Potencial para una adición de valor relativamente rápida incluso si el mercado se estanca
• Una oportunidad para vender y obtener una ganancia que puede usarse para invertir en bienes raíces con crecimiento de capital a largo plazo.

menos:

• Las renovaciones requieren una gran inversión inicial y es fácil pasarse del presupuesto.
• No hay garantía de que el precio de venta de la propiedad exceda el costo de las reparaciones y genere ganancias.

Buena suerte en el mapa de inversiones inmobiliarias y asegúrese de consultar nuestra guía de los mejores tipos de propiedades de inversión para obtener más información.

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