Definición de un préstamo de dinero duro

¿Qué es un préstamo en efectivo?

Un préstamo en efectivo es un tipo de préstamo garantizado por bienes raíces. Los préstamos de dinero duro se consideran préstamos de último recurso o préstamos puente a corto plazo. Estos préstamos se utilizan principalmente en transacciones inmobiliarias, y el prestamista suele ser un individuo o una empresa en lugar de un banco.

Resultados clave

• Los préstamos en efectivo se utilizan principalmente para transacciones inmobiliarias y son dinero de una persona o empresa, no de un banco.
• Un préstamo en efectivo, generalmente a corto plazo, es una forma de recaudar dinero rápidamente, pero a un costo más alto y con un LTV más bajo.
• Dado que los préstamos de dinero fuerte dependen de la garantía y no de la situación financiera del solicitante, los tiempos de financiación son más cortos.
• Los términos de un préstamo de dinero fuerte a menudo se pueden negociar entre el prestamista y el prestatario. Estos préstamos suelen utilizar bienes inmuebles como garantía.
• El incumplimiento por parte del prestatario aún puede resultar en un negocio rentable para el prestamista a través del cobro de garantías.

¿Cómo funciona un préstamo en efectivo?

Los préstamos de dinero duro tienen términos y condiciones que se basan principalmente en el valor de la propiedad utilizada como garantía en lugar de en la solvencia del prestatario. Debido a que los prestamistas tradicionales, como los bancos, no prestan con dinero fuerte, los prestamistas de dinero duro a menudo son personas o empresas que ven valor en este tipo de empresa potencialmente riesgosa.

Los amantes de las propiedades que planean renovar y revender propiedades que se utilizan como garantía para el financiamiento pueden solicitar préstamos en efectivo, a menudo dentro de un año, si no antes. El costo más alto de un préstamo en efectivo se compensa con el hecho de que el prestatario tiene la intención de pagar el préstamo con relativa rapidez (la mayoría de los préstamos de dinero duro son de uno a tres años) y algunos de los otros beneficios que ofrecen.

Los préstamos de dinero duro pueden verse como una inversión. Muchos han utilizado esto como modelo de negocio y lo practican activamente.

Consideraciones especiales para préstamos de dinero duro

El costo de un préstamo en efectivo para un prestatario suele ser más alto que el financiamiento disponible a través de bancos o programas de préstamos gubernamentales, lo que refleja el mayor riesgo que asume el prestamista al ofrecer el financiamiento. Sin embargo, el aumento de costos es una compensación por un acceso más rápido al capital, un proceso de aprobación menos estricto y una posible flexibilidad en el cronograma de reembolso.

Los préstamos en efectivo se pueden utilizar en situaciones de volumen de negocios, financiamiento a corto plazo y por prestatarios con mal crédito pero con una propiedad importante. Debido a que se puede desembolsar rápidamente, un préstamo de dinero duro se puede utilizar como una forma de evitar la ejecución hipotecaria.

Pros y contras de un préstamo de dinero duro

Los préstamos de dinero duro tienen sus ventajas y desventajas relacionadas con el proceso de aprobación, préstamo a valor (LTV) y tasas de interés.

ventajas

Uno de los beneficios de un préstamo sólido es el proceso de aprobación, que suele ser mucho más rápido que solicitar una hipoteca u otro préstamo tradicional a través de un banco. Los inversionistas privados que respaldan el préstamo con dinero fuerte pueden tomar decisiones más rápido porque el prestamista se enfoca en la garantía y no en la situación financiera del solicitante.

Por ejemplo, los prestamistas dedican menos tiempo a revisar las solicitudes de préstamo, verificar los ingresos y revisar los documentos financieros. Si el prestatario ya tiene una relación con el prestamista, el proceso será aún más sencillo.

Los inversores de préstamos duros no están tan preocupados por obtener el reembolso porque pueden tener aún más valor y la capacidad de revender la propiedad ellos mismos si el prestatario no cumple.

menos

Debido a que la propiedad en sí misma se usa como la única defensa contra el incumplimiento, los préstamos de dinero duro generalmente tienen un LTV más bajo que los préstamos tradicionales: alrededor del 50-75 % en comparación con el 80 % de las hipotecas convencionales (aunque puede ser más alto si el prestatario tiene experiencia). .

Además, las tasas de interés tienden a ser altas. Para préstamos sólidos, las tasas pueden ser incluso más altas que las de los préstamos de alto riesgo.

Otra desventaja es que los prestamistas de préstamos duros pueden decidir no proporcionar financiamiento para viviendas ocupadas por sus propietarios debido a la supervisión regulatoria y las reglas de cumplimiento.