¿Cuánto dinero puedo pedir prestado para inversiones inmobiliarias?

Si se pregunta, «¿Cuánto puedo pedir prestado para comprar una propiedad de inversión?», No está solo. Analizamos dos factores clave que afectan su solvencia.

Comprar una propiedad de inversión por primera vez es un paso emocionante. Pero antes de comenzar su viaje de inversión, lo primero que debe averiguar es cuánto dinero puede pedir prestado.

Hay dos factores clave que pueden afectar la cantidad que puede pedir prestada y su capacidad para obtener un préstamo para invertir en bienes raíces: su depósito y su capacidad para pagar su préstamo.

En este artículo, veremos más de cerca cómo estos dos elementos afectan su solvencia.

Comprender su depósito

Cuando se trata de comprar propiedades de inversión, cuánto puede depositar tendrá un gran impacto en cuánto puede pedir prestado.

¿Qué depósito necesitaré?

Cada prestamista tiene diferentes criterios de préstamo que determinan cuánto depósito requieren, pero algunos factores clave que influyen incluyen:

• El precio de compra de su propiedad
• Evidencia de ahorro real.
• Tu historial crediticio

Para los propietarios que buscan comprar una casa, los bancos pueden prestar hasta el 95 % del valor de la propiedad, lo que significa que debe pagar un depósito mínimo del 5 % más sus otros gastos iniciales (como el impuesto de timbre). . Para los préstamos de inversión, los prestamistas suelen tener un depósito mínimo del 10%.

Si está pidiendo prestado más del 80% del valor de una propiedad, la mayoría de los prestamistas le exigirán que pague el seguro hipotecario del prestamista además de su hipoteca para dar cuenta del mayor riesgo que están asumiendo. Esto suele ser alrededor del 1-3% del valor de la hipoteca y se puede pagar durante la vigencia del préstamo.

Otros factores que pueden afectar su depósito y los costos iniciales

Además de los precios de las propiedades y el historial de ahorros, existen otros factores que pueden afectar la cantidad de depósito que necesita. Hemos enumerado algunos de los más comunes a continuación:

Ubicación

Si bien los números anteriores muestran montos típicos de préstamos que los bancos están dispuestos a prestar a los prestatarios, hay algunos suburbios que los prestamistas consideran códigos postales de «mayor riesgo» al invertir en bienes raíces. En estos casos, los prestamistas pueden exigir un depósito más alto como garantía.

Este puede ser el caso si hay un excedente significativo de tipos similares de propiedad en el área, lo que significa que puede ser más difícil vender la propiedad en el futuro, lo que afectaría negativamente su valor de reventa si el comprador no paga el préstamo.

Equidad

Si ya es dueño de su propia casa, puede usar el valor asociado con su propiedad como parte de su depósito.

El valor acumulado de la vivienda es la diferencia entre el valor de mercado de su vivienda y la cantidad que debe de su préstamo. Su prestamista está buscando su capital útil («capital de préstamo»), que suele ser igual al 80% del valor de su casa menos el saldo de su hipoteca.

Esto le permite utilizar el valor de su propiedad actual para reducir el monto de su depósito. Consulte nuestro artículo reciente para obtener más información sobre cómo usar el valor líquido de su vivienda como depósito y cómo calcular el valor líquido utilizable de su vivienda actual.

Comprender la capacidad de servicio de su préstamo

Otro factor decisivo para determinar si un banco realmente le dará un préstamo es la solvencia de su préstamo. Esta es su capacidad para pagar su hipoteca o «mantener» su hipoteca.

Su capacidad de trabajo se calcula para que pueda obtener una hipoteca y pagarla de manera segura con un riesgo mínimo para el prestamista.

¿Qué factores pueden afectar mi desempeño?

Su nivel de ingresos, los pasivos existentes y los gastos de manutención afectan su capacidad para pagar su préstamo. Para calcular esto, su prestamista examinará sus extractos bancarios para determinar su situación financiera y solvencia.

1. Primero, calculan sus ingresos y su estabilidad general. Esto incluye su salario y también puede incluir ingresos adicionales de bonificaciones, horas extra e ingresos por alquiler de cualquier propiedad de inversión. La forma en que el prestamista maneja estas fuentes adicionales variará de un banco a otro; por ejemplo, mientras que algunos contarán las horas extra en su totalidad, otros pueden contar solo un porcentaje de esas ganancias en sus cálculos. El mismo principio se aplica al tipo de empleo: los bancos son menos favorables a la contratación y los trabajos a tiempo parcial en términos de estabilidad.

2. El prestamista también calculará su relación deuda-ingreso, que mide el monto de su deuda en comparación con su ingreso total. Esto se extiende a cosas como cualquier hipoteca existente, deuda de préstamo personal, deuda de tarjeta de crédito y deuda HELP; incluso tiene en cuenta los pagos de intereses y los límites de la tarjeta de crédito.

Sugerencia: cuanto mayor sea su responsabilidad, menos puede pedir prestado, por lo que es aconsejable tratar de pagar la mayor cantidad posible de deuda innecesaria antes de buscar dinero para una nueva hipoteca.

3. Finalmente, evalúan sus hábitos de gasto y gastos de manutención para determinar su capacidad para cumplir con los pagos mensuales propuestos del préstamo. Como parte de esto, también considerarán factores como el tamaño de su familia y la cantidad de dependientes en su familia.

Obtenga el consejo correcto primero

Si bien los prestamistas a menudo tienen pautas generales sobre la cantidad que prestarán a los prestatarios, la cantidad que puede pedir prestada dependerá en última instancia de sus circunstancias personales, así como de las políticas de cada prestamista individual. Lo más importante que puede hacer para maximizar su solvencia es invertir en el asesoramiento adecuado al obtener una hipoteca.

La mayoría de los inversionistas de bienes raíces optarán por contratar a un corredor de hipotecas que investigará diferentes productos de préstamo en su nombre. Los corredores utilizarán su conocimiento de la política del prestamista para recomendar los mejores préstamos bancarios y préstamos de propiedad de inversión para usar según sus circunstancias individuales.

Averigüe cuánto puede pedir prestado para inversiones inmobiliarias

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