¿Pagas impuesto de fidelidad en tu hipoteca?
Cuando las tasas hipotecarias suben, mantenerse leal a su prestamista puede costarle muy caro.
Probablemente estará feliz de permanecer en su hogar durante los próximos años y, en la mayoría de los casos, su propiedad de inversión debe considerarse un activo a largo plazo. ¿Pero mantener la misma hipoteca año tras año? Esta es una historia completamente diferente, una que puede beneficiar a su banco al dejarlo en su bolsillo.
Costo de lealtad del préstamo hipotecario
No es ningún secreto que muchos prestamistas reservan sus mejores tasas hipotecarias para nuevos clientes.
Como punto de referencia, los datos del Banco de la Reserva de Australia (RBA) muestran que la tasa variable promedio de los préstamos hipotecarios fijos fue del 4,44 % en agosto de 2022. Sin embargo, la tasa promedio de los nuevos préstamos fue solo del 3,96%.
Esto significa que los clientes leales pagan una penalización del 0,48% solo por permanecer con el mismo prestamista.
Esta diferencia en las tasas entre los préstamos antiguos y nuevos se ha denominado «impuesto de lealtad de préstamos hipotecarios».
Así lo anunció el Banco de la Reserva de Australia (RBA) a principios de 2022, señalando que «las hipotecas antiguas tienden a tener tasas de interés más altas que las hipotecas nuevas». Y cada año, los grandes bancos obtienen miles de millones de ganancias adicionales (AFR).
Es más, a medida que aumentan las tasas de interés y el RBA reconoce que se avecinan más aumentos de tasas, ninguno de nosotros puede permitirse el lujo de conformarse con las tasas de interés de las hipotecas.
Impresionantes ahorros al eliminar el impuesto de fidelidad
Afortunadamente, muchos propietarios de viviendas e inversionistas de bienes raíces inteligentes están eliminando el impuesto de lealtad hipotecaria y cambiando a un nuevo préstamo y prestamista que ofrece una tasa más competitiva.
Un informe reciente de la industria de Pexa mostró que 1,04 millones de australianos han refinanciado su hipoteca en los últimos 12 meses. Otros 2,28 millones están previstos para ser refinanciados en un futuro próximo.
El análisis de Pexa muestra cuán impresionantes pueden ser los ahorros de refinanciamiento.
Resulta que los refinanciadores que cambian de prestamista ahorran un promedio de $1,908 al año. Puede ser dinero en tu bolsillo, no en el banco.
No solo los propietarios de viviendas se benefician de la refinanciación de sus ahorros.
Los inversores inmobiliarios conforman dos de las cinco empresas de refinanciación (Pexa). Esto tiene sentido porque las tasas de interés más altas consumen los ingresos que genera su propiedad y cortan su flujo de efectivo.
¿Se acerca el fin del tipo fijo?
Si actualmente tiene una hipoteca de tasa fija que se acerca al final de su plazo, es especialmente importante que eche un vistazo a las opciones disponibles de diferentes prestamistas.
Si no hace nada, es probable que pase a la tasa variable estándar de su prestamista, y es casi seguro que no sea la tasa más baja disponible.
Refinanciar ahora es más fácil
En nuestras vidas ocupadas, puede ser fácil poner la refinanciación en un segundo plano, o asumir que es demasiado difícil. Pero la refinanciación puede ser sorprendentemente rápida y fácil si cuenta con apoyo profesional.
Pexa informa que entre los refinanciadores encuestados, el tiempo promedio de refinanciamiento fue de solo 3,4 semanas.
Acostúmbrate a revisar
Por supuesto, puede haber buenas razones para seguir con la misma decisión de préstamo, y siempre tiene sentido financiero sopesar los costos de refinanciamiento con los beneficios.
Pero igualmente vale la pena adquirir el hábito de verificar cómo se compara su crédito con otros en el mercado.
Cambiar a un nuevo préstamo o prestamista puede hacer más que simplemente ahorrar dinero en las tasas de interés. También vemos una amplia gama de prestamistas que ofrecen ofertas de devolución de efectivo, a veces superiores a $ 4,000, exclusivamente para refinanciadores.
La conclusión es: la lealtad es una gran cualidad. Pero no siempre en el prestatario.
La revisión de su préstamo de propiedad de inversión puede generar ahorros de intereses, lo que resulta en un flujo de efectivo mejorado y un aumento de los ingresos netos, todas buenas razones para fijar una fecha para analizar su préstamo más de cerca.
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En inmosolucion, la verificación de préstamos es una parte importante de nuestros servicios, ya que queremos que continúe aprovechando al máximo el financiamiento de su propiedad.
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